村镇银行IT架构面临挑战 SaaS模式优势凸显
2010-12-01 中国IDC产业联盟
中国IDC产业联盟讯 村镇银行是我国银行业新兴而活跃的群体。自2007年3月诞生首批村镇银行以来，经过短短的3年多时间，村镇银行有了蓬勃发展，不仅机构数量迅速增加，业务规模不断壮大，大部分经营一年以上的村镇银行都实现了赢利，有的甚至开始扩张，在周边乡镇设立分支机构。
银监会公布的《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》明确提出，计划用3年在全国再设立约1300家新型农村金融机构。正如浙江省常务副省长陈敏尔所总结的，村镇银行是"小机构但有大前途，小客户但有大市场，小贷款但有大效益。"随着我国城镇化的发展、新农村建设步伐的加快以及工业化的快步推进，很多产业正在、向农村转移，我国农村将迎来全新的发展机遇，农村的金融服务市场也将越来越广阔。
SaaS服务助力村镇银行发展
与大中型银行相比，村镇银行在资金规模、客户数、市场定位、业务类型等方面都存在着巨大差异。村镇银行针对的是分散、小额、个性化的农村市场，扎根基层，贴近群众，开展的多是"短、频、快"的业务，很好填补了我国农村金融服务的匮乏。
在构建信息系统时，村镇银行需要结合自身业务特点和实际需要，选择一条快速灵活、务实可行、性价比高的创新之路。目前，村镇银行在信息化建设中普遍面临着三大挑战：一是有限的注册资本与业务量快速增长的挑战。村镇银行的基本特点是"规模小、快速灵活"，在IT系统建设上一次性投入大笔资金，既不现实，也不必要。但同时村镇银行又要求IT系统能够跟上业务快速增长的需要，为其业务创新和规模扩张提供足够的支持，即"前期投入小，但要可持续增长"。二是基础薄弱与快速启动的挑战。村镇银行是市场的后来者，对他们来说，时间就是生命。来自监管部门的规定和投资方的压力，都要求村镇银行尽可能的缩短筹备周期，尽快开业。如何为从零开始的村镇银行快速构建起一套安全可靠的IT系统，对IT厂商也是一个严峻考验。三是投资递减与回报递增的挑战。村镇银行运营一般前期投入大、收入少，但随着业务的逐步开展，投入会逐渐减少，收入则逐渐增多。由于村镇银行体量较小，经营压力较大，他们往往希望IT建设能够成为一个"蓄水池"--前期收入少的时候，IT投入也适当的控制，但要能保证业务的正常运转;等后期收入多的时候，IT投入也会随之增加，从而满足业务进一步发展的需要。
显然，传统的银行IT建设思路无法满足村镇银行要求。而一种被称为"SaaS"的服务模式却可担此重任。SaaS(Software-as-a-service软件即服务)，即IT外包，是随着互联网技术的发展和应用软件的成熟新兴起的一种全新的IT服务模式。IT厂商将应用软件统一部署在自己的服务器上，银行根据业务需求向厂商定购所需的应用软件服务，并通过互联网获得服务，服务费按定购的服务种类、使用量或时间长短等向厂商支付。
SaaS模式优势：多快好省
易观国际数据显示，预计到2011年，中国SaaS市场规模将达528亿元。村镇银行采用SaaS这种IT外包服务模式的优势显而易见：村镇银行无需一次性投入巨资建设IT系统，也不用维护复杂的应用系统，只需找一家信得过的服务商，就可采用国际水平的IT系统，并且还可依据业务发展灵活地调整和增加业务功能。概括起来，SaaS服务的优势就是：多快好省。
服务内容多。SaaS模式为村镇银行提供的是一站式IT外包服务，包括了银行IT建设的所有方面。以神州数码融信(目前国内规模最大的金融软件服务商之一)所提供的SaaS服务为例，即包括了应用软件开发、软硬件系统集成、全套机房设备建设以及每天的IT系统运行维护等全方位、全时段的IT外包服务内容。
建设周期快。村镇银行在与其他大中型银行竞争时，往往希望发挥自身快速灵活、"船小好调头"的优势，以速度制胜。传统的银行IT建设动辄几年的建设周期已然无法达到要求，而SaaS服务商的数据中心、应用软件、运维体系等都是现成的，可以帮助村镇银行快速拥有IT能力。神州数码融信不久前就以SaaS模式为一家村镇银行提供了全面的IT服务，从签约到系统成功上线仅仅用了一个月的时间，满足了该行快速开业的要求。
服务品质好。村镇银行选择与大型、专业的SaaS服务商合作，能够获得全方位、高质量的IT外包服务。神州数码融信软件具有丰富的银行IT建设经验，建有高标准的生产运维数据中心、专业的安全保障体系和通过国际认证的IT外包资质，所提供的IT外包服务水平和品质对IT支持更有保障。此外，SaaS服务商都建有专业的IT外包管理体系、服务流程和队伍，对银行的新需求和特殊事件响应迅速，可以确保银行业务的正常进行。
资源投入省。村镇银行采用SaaS服务模式，不但减少了IT建设的人力投入和人员管理压力，还可节省大量用于购买软硬件产品和日常系统维护的资金。对于当期经营压力较大的村镇银行来说，SaaS模式能将IT投入和业绩增长更好的协调起来，实现最佳的IT投资回报。
SaaS服务对IT厂商的要求
SaaS模式最大的优势就是让村镇银行能够省钱、省时、省心、省力的快速建起业务发展需要的IT系统。但这要求IT厂商有包括规模、实力、公信力、行业经验、成功案例、客户口碑、管理规范性、发展稳定性等高要求。具体而言，村镇银行可以从以下几个方面来考察：首先，企业是否有良好的公信力。SaaS服务商是否能长期、稳定的提供服务，不泄密，不出安全事故。这些都需要时间的检验才能得出结论。因此，新兴村镇银行应该选择那些发展时间长、形象口碑好、规模实力大的厂商。
其次，企业是否有深厚的行业积累和专业能力。银行核心系统等外包，要求IT厂商对银行的业务战略、管理流程、金融产品、运营体系、IT建设等全面的深入理解，还要有先进和自有的全套银行解决方案，以及自建的高标准数据中心和开发基地等。具备这些基础的SaaS服务厂商，才能更好的支持银行的业务创新和持续发展。
第三，企业是否具备完善的IT服务管理体系。这种服务管理体系，不是简单几个证书就能代替的，还涉及到厂商日常管理运作的方方面面。严格的生产和运维管理流程、安全保障体系、专业的运维管理团队，是为客户提供优质及完善服务的长久保障。
目前，神州数码融信软件公司从事银行信息化已有20多年，为国内外各类银行建设的核心业务系统有几十个，并为中国建设银行、中国银行、华夏银行、东亚(中国)银行、齐鲁银行等很多大中型银行提供IT战略咨询、解决方案设计实施和IT外包服务，是目前极少数通过SaaS模式为银行提供IT外包服务且有成功案例的厂商。